Что такое AML в криптовалюте

AML простыми словами: что биржа проверяет

AML — не отдельная «кнопка бана», а набор процедур: кто вы, откуда монеты, как ведёте аккаунт, нет ли совпадений с санкционными списками. Глобальный ориентир для криптосервисов задаёт FATF: те же базовые меры, что у финансовых организаций — проверка клиента, хранение данных, сообщения о подозрительных операциях.

На уровне пользователя биржа обычно смотрит четыре слоя: личность и совпадение с KYC-профилем; историю депозита в блокчейне (близость к миксерам, эксплойтам, скаму или санкционным адресам); поведение аккаунта (резкий оборот, крупный вывод сразу после депозита, смена устройств и гео, споры по P2P); сходимость источников с суммами на балансе — то, что часто оформляют как SoF / SoW.

«Пауза AML» чаще значит, что сработали оценка риска или правило, а не что вас уже признали виновным. Часть срабатываний ложные или связаны с контрагентом, о котором вы не знали. Общий фон по классам ограничений — в топ-причинах блокировок.

KYC и AML: в чём разница

KYC (Know Your Customer) отвечает на вопрос «кто вы»: документ, селфи / проверка живости, иногда подтверждение адреса. Без KYC биржа часто не даёт полноценный вывод или торговлю — это входной контроль личности.

AML шире: даже при полном KYC депозит или вывод могут поставить на проверку, если транзакция, контрагент или поведение выглядят рискованными. Проще: KYC проверяет личность, AML — деньги и поведение вокруг них. В одном обращении оба слоя часто смешиваются: сначала подтвердить личность, затем закрыть происхождение средств.

Внутренняя оценка риска аккаунта или операции учитывает пометки адресов в блокчейне, суммы и частоту переводов, совпадения со списками, несостыковки профиля (страна KYC ≠ IP), жалобы по P2P и прошлые отказы по документам. Публично цифру редко показывают: вы видите следствие — лимит, заморозку вывода, запрос SoF или допформу. Как собирать ответ — в материале Source of Funds.

Почему ставят на паузу и что готовить

Типичные поводы для паузы: входящие монеты с «грязной» историей даже через несколько хопов; крупный депозит и быстрый вывод; непрозрачный OTC / P2P; касание санкционных или высокорисковых сервисов; запрос правоохранителей (реже); периодическая проверка риска по аккаунту. Крупные площадки прямо пишут: при ограничении или паузе риск-контроля ждите официальный запрос и отвечайте документами, а не обходите ограничение.

1. Таблица крупных поступлений: дата, сумма, источник, TXID.
2. Выписки с других бирж по тем же суммам.
3. Подтверждение дохода или продажи актива.
4. Переписка OTC с идентификацией сторон (если была).
5. Скрины статуса аккаунта и номер обращения.

Не прикладывайте seed, приватные ключи и чужие документы «для скорости». Если нужен разбор цепочки контрагента в блокчейне, параллельно полезна блокчейн-аналитика. Сам факт паузы не означает автоматическую конфискацию — исход зависит от политики площадки и качества пакета, без гарантий срока.

Чеклист перед ответом на AML-запрос

1. Сохраните письмо или баннер, статус аккаунта, номер обращения и точную формулировку запроса.
2. Отделите KYC (личность) от SoF / AML (источник и цепочка сумм).
3. Сопоставьте каждую крупную сумму с документом и TXID.
4. Уберите лишние персональные данные, которых не просили.
5. Отправьте один комплект через официальный канал аккаунта.
6. Сохраните копию пакета и хронологию ответов.

• Не отправляйте тот же набор через три дня «на всякий случай» — обычно не ускоряет разбор.
• Не заваливайте обращение нерелевантными скринами вместо пробела в таблице сумм.
• Не обходите паузу через VPN, новые аккаунты или посредников — часто повышает оценку риска.

Перед отправкой пройдитесь глазами «как проверяющий»: совпадает ли ФИО с KYC, читаются ли даты, закрывает ли каждый файл конкретную строку в таблице сумм. Если пробел есть — коротко опишите его.